Důchod (popř. penze) je důležitým tématem budoucnosti a každý člověk by k němu, potažmo ke svému stáří měl přistupovat zodpovědně. Díky našemu propracovanému systému v otázce důchodů a naší metodice pro tvorbu finančních rezerv sdělíme zájemcům, v kolika letech půjdou do důchodu a jak může vypadat jejich důchod pro toto období života, a to i s ohledem sociální podpory ze strany státu.

S klienty diskutujeme i o jejich představě, jaké výše by mělo spoření dosahovat a jak by se měli chovat, aby jejich představa později odpovídala skutečné realitě. Vždy zcela záleží na představě klienta o výši jeho důchodu, na jeho aktuálním věku a momentálních finančních možnostech.

Přípravu na důchod a stáří lze řešit několika způsoby:

• Spořením formou doplňkového penzijního spoření
• Spořením formou pravidelného investování do OPF či kapitálových fondů
• Spořením formou rezervotvorného životního pojištění
• Rozumná kombinace všech uvedených možností

Finanční rezervu je vhodné si tvořit například pro chvíle, kdy jedinec splácí půjčku, hypotéku, leasing, či se dostane např. do pracovní neschopnosti. Pro tyto důvody je vhodné mít i své vlastní zdroje, kterými lze nečekanou událost případně pokrýt a nezatěžovat tak rozpočet např. další nechtěnou půjčkou nebo jiným způsobem zadlužování se.

Ač je výše rezervy záležitostí značně individuální, obecně se doporučuje, aby činila trojnásobek až šestinásobek průměrných běžných měsíčních výdajů.

3 základní typy rezerv:

• Základní (okamžitá) rezerva
  • Finanční prostředky, kterými disponuje člověk na svém běžném účtu v bance (tzv. okamžité cash-flow)
• Krátkodobá rezerva
  • Finanční prostředky uložené na spořícím či jiném podobném účtu, určené pro případ nečekaných výdajů
• Střednědobá a dlouhodobá rezerva
  • Samotná výše a délka spoření se individuálně odvíjí od dlouhodobých plánů, cílů a možností do budoucnosti

Vhodným způsobem pro tvorbu finanční rezervy jsou v současnosti různé druhy spořících účtů, které jsou často bankami vedeny bez poplatků. Peníze na spořících účtech jsou úročeny úrokovou sazbou podle aktuálního sazebníku vydávaného příslušnou bankou. Výhodnou alternativou může být např. i tvorba finanční rezervy formou pravidelného investování do OPF či kapitálových fondů. Zde lze získat vyšší zhodnocení, než-li je zhodnocení např. na spořícím účtu. Vedení a správa takových účtů je zatížena předem známým a konkrétním poplatkem, a to buď na začátku při sjednání nebo na konci při ukončování smlouvy. V některých případech se může jednat i o transparentní průběžný poplatek.